央行2021年最后一場發布會,這些政策信號不容錯過!

胡艷明2021-12-31 12:36

經濟觀察網 記者 胡艷明  “2022年人民銀行將把握好三個‘穩’。”12月30日,在中國人民人民銀行舉行小微企業金融服務和綠色金融新聞發布會上,央行貨幣政策司司長孫國峰表示,三個“穩”分別是:貨幣信貸總量穩定增長;金融結構穩步優化;綜合融資成本穩中有降。

另外,央行研究局局長王信、金融市場司司長鄒瀾、支付結算司副司長嚴芳、征信中心主任張子紅等人就人民銀行今年以來在綠色金融、小微企業金融服務、房地產金融風險化解等問題作出回應。

新一年的貨幣政策將把握好三個“穩”

孫國峰表示,2021年以來,人民銀行按照黨中央、國務院決策部署,實施穩健的貨幣政策,靈活精準、合理適度、以我為主、穩字當頭,貨幣政策前瞻性、精準性、有效性進一步提升,金融支持實體經濟力度進一步加大。

2021年四季度貨幣政策委員會例會提出“發揮好貨幣政策工具的總量和結構的雙重功能”,2022年的宏觀政策如何平衡穩增長和調結構?對此,孫國峰表示,穩增長和調結構是互補而非對立關系,調結構需要一個相對穩定的宏觀環境,而經濟結構優化又能夠提高經濟增長的穩定性。

孫國峰表示,由于宏觀經濟是一個不可中斷的連續過程,所以宏觀政策要平衡穩增長和調結構。必須始終堅持穩中求進工作總基調,搞好跨周期政策設計,提高逆周期調節能力,穩定宏觀經濟大盤,先立后破,穩扎穩打,持續在調結構上做好加法,發揮促進穩增長的積極作用。

孫國峰稱,發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,要統籌兼顧總量和結構。一方面,綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性,保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配,促進企業綜合融資成本穩中有降;另一方面,結構性貨幣政策工具將積極做好“加法”。通過發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,有力支持經濟高質量發展。

對于新的一年的貨幣政策,孫國峰稱,2022年人民銀行將把握好三個“穩”,進一步增強金融服務實體經濟的能力。一是,貨幣信貸總量穩定增長。綜合運用多種貨幣政策工具,保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配;二是,金融結構穩步優化。發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,精準發力,引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持,支持經濟高質量發展;三是,綜合融資成本穩中有降。健全市場化利率形成和傳導機制,發揮貸款市場報價利率改革效能,促進企業綜合融資成本穩中有降。

著力完善綠色金融和轉型金融的標準

11月份,央行正式推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。孫國峰在發布會上透露,兩項“雙碳”工具已于近日順利落地。人民銀行已向有關金融機構發放第一批碳減排支持工具資金855億元,支持金融機構已發放符合要求的碳減排貸款1425億元,共2817家企業,帶動減少排碳約2876萬噸。

在發布會上,王信也介紹了央行在綠色金融方面的相關工作。綠色金融標準體系加快構建;環境信息披露要求和金融監管不斷強化;激勵約束機制進一步完善;綠色金融產品和市場體系日益豐富;綠色金融國際合作不斷深化。

今年6月,央行修訂印發《銀行業金融機構綠色金融評價方案》,將定量評價范圍擴展至綠色貸款和綠色債券,并為綠色理財、綠色信托等業務預留了空間。

“推動綠色低碳轉型發展,實現碳達峰碳中和目標,需要各方面的共同努力。金融機構是其中的主力,因此有必要對金融機構給予更多的激勵約束。其中一個重要途徑,就是對金融機構的綠色金融業務進行有效評價。”王信表示。

王信表示,目前綠色信貸在全部綠色金融產品中的占比仍高達90%,今年5月,人民銀行擴大了對金融機構綠色金融評價的范圍,把綠色債券業務也納入評價,并將評價結果納入人民銀行金融機構評級。截至目前,對綠色債券業務進行評價的作用顯著,投資者對綠色債券的配置偏好增加,綠色債券也享有更低的利率,有利于降低融資成本。

王信表示,下一步,人民銀行將聯合相關部門進一步做好金融機構綠色金融評價工作,主要從三個方面著手。一是進一步提升數據質量,探索建立公開透明、權威統一的綠色金融數據統計和發布機制。數據更準確、更全面,評價才能更加精確有效。二是進一步擴大評價范圍,適時將更多類型的綠色金融產品和服務納入評價體系。三是豐富使用場景,增強評價的影響力。探索推動一些有效的監管措施、貨幣政策工具等與評價結果掛鉤,為金融機構開展綠色金融業務提供更大的激勵,推動金融機構綠色金融業務發展。

對于綠色金融業務,著力做好以下工作:一是健全頂層設計,引導和撬動更多資金進入碳減排領域,推動能源結構、產業結構、生產和生活方式全方位綠色低碳轉型。二是推動標準研制,完善綠色金融和轉型金融的標準。三是強化信息披露,開展金融機構碳核算,穩步推進氣候風險壓力測試。四是完善激勵約束,提升金融系統支持綠色低碳發展的內在動力。五是更好發揮全國碳排放權交易市場的定價作用,以更加市場化的方法實現碳減排。

支持小微經營主體 優化小微企業的開戶流程

對于金融支持小微企業融資情況,鄒瀾介紹,從覆蓋面來看,普惠小微貸款支持小微經營主體4304萬戶,同比增長35%,增速比上年末又高出15.6個百分點。從結構來看,信用貸款占比持續提升,11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%,較去年末高2.4個百分點;專精特新企業支持力度不斷增強,11月末專精特新“小巨人”企業整體獲貸率71.8%,戶均貸款余額7620萬元。

從支付結算的角度,嚴芳表示,目前小微企業的開戶流程優化,數量顯著增加,時間大幅度縮減。2021年前11個月,企業(含個體工商戶)開戶共1275萬戶,同比增長22.3%。新設企業開戶率(新開戶企業數÷注冊登記數)為79.3%,同比上升了6.2個百分點,開戶時間縮減為1至3天,同比平均壓縮60%。

嚴芳表示,為實現這個目標,人民銀行指導商業銀行主要做了六方面工作:

一是加強頂層設計。印發了《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》,提出了18條措施,創新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理,指導商業銀行通過簡化開戶的輔助材料要求,合理控制賬戶的功能,確??蛻麸L險等級與賬戶功能相匹配,做到賬戶既便利開立也要確保安全。截至11月末,全國已有11.4萬個銀行網點提供了簡易開戶。

二是加大信息公示的力度。指導商業銀行公示開戶資料、開戶費用和開戶時間,公示開戶負面清單,公示本網點、上級行、人民銀行分支行三級服務監督電話,提升服務透明度,建立服務底線標準,接受社會監督。截至11月末,公示負面清單的銀行網點為16.5萬個。我們也歡迎媒體共同予以監督。

三是推動部門的合作。會同市場監管部門通過企業信息的共享、業務聯辦等推動開戶的便利化。截至11月末,有214家商業銀行通過企業信息聯網核查系統核查工商注冊登記信息3962萬筆,7.06萬個銀行網點與地方的“一網通辦”平臺對接,實現了企業的注冊和預約開戶同時辦理,45.16萬個企業使用了電子營業執照和電子印章開戶。

四是減免服務費用。圍繞銀行賬戶服務、人民幣結算提出了12項減費讓利的措施。截至11月末,商業銀行、支付機構、清算機構向實體經濟讓利約54.5億元,累計惠及市場主體超7300萬戶,其中商業銀行減免小微企業開戶費用16.2億元。

五是提升風險防控的精準度。指導商業銀行提升反詐打賭的水平,提高涉詐涉賭資金的監測和管控能力,為推出便利化的服務措施提供了有力的保障。

六是壓實責任。壓實商業銀行賬戶管理的主體責任和人民銀行分支機構屬地管理兩個責任,常態化開展“處級干部走流程”暗訪和開戶數量的監測分析,建立服務監督長效機制,確保各項措施取得成效。

此外,人民銀行還印發了《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》,指導商業銀行為高校畢業生、農民工等工資卡開戶提供便利,便利小微企業創業和個人就業金融服務。

通過并購等市場化方式推動房地產市場的結構性調整

近日,人民銀行與銀保監會聯合出臺《關于做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務的通知》,鼓勵銀行業金融機構做好重點房地產企業風險處置項目并購的金融支持和服務。

鄒瀾表示,房地產企業間的項目并購是房地產行業化解風險、實現出清最有效的市場化手段。我國房地產行業的市場化程度比較高,從近幾年數據看,現有的10萬余家房企中每年都會有近500家企業進入司法破產重整。這是行業優勝劣汰、實現出清的重要方式。

鄒瀾進一步表示,對于已經出險和資金周轉困難的房企集團持有的優質項目子公司股權或資產,不少行業內的優質民營、國有企業是有購買意愿的,相應產生了專門的合理融資服務需求。為充分發揮項目并購在防范化解房地產市場風險、推動行業健康發展和良性循環中的積極作用,同時進一步強調市場化、法治化風險化解原則,人民銀行、銀保監會聯合出臺了《關于做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務的通知》。

“《通知》從穩妥有序開展并購貸款業務、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務、提高兼并收購服務效率、做好風險管理等方面,鼓勵金融機構提高服務效率,為并購營造良好的融資環境,助力化解風險、促進行業出清。”鄒瀾稱。

鄒瀾表示,從長遠看,通過并購等市場化方式推動房地產市場的結構性調整,有利于高負債企業集團資產、負債雙瘦身的同時保護住房消費者合法權益,有利于引導市場各主體更加重視項目本身的風險評估與管理,有利于形成房地產新發展模式,促進房地產業的良性循環和健康發展。

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金融機構新聞部記者
主要關注上市公司、證券、銀行領域。
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